Política de Pagos y Reembolsos

1.1. La presente Política de Pagos y Reembolsos (en adelante, la "Política") regula las condiciones económicas aplicables a las transacciones realizadas a través de la plataforma Viuzi, operada por Atbion OÜ (en adelante, "Atbion", "la Plataforma" o "nosotros").

1.2. Esta Política se aplica a todos los usuarios de la Plataforma, tanto Proveedores de Servicios (SERVICE_PROVIDER_ADMIN) como Solicitantes de Servicios (SERVICE_REQUESTER_ADMIN), en todo lo relativo a pagos por servicios, suscripciones, comisiones, reembolsos y liquidaciones.

1.3. Al utilizar los servicios de pago de la Plataforma, el usuario acepta íntegramente las condiciones establecidas en esta Política, así como los términos de servicio del procesador de pagos (Stripe).

1.4. La presente Política se complementa con los Términos del Marketplace, la Política de Privacidad y los Términos de Servicio de la Plataforma.

Posición regulatoria respecto a PSD2. Atbion OÜ actúa como un proveedor de servicios técnicos que facilita la transmisión de instrucciones de pago entre los Usuarios y el procesador de pagos. Atbion nunca recibe, custodia, transfiere ni gestiona fondos de los Usuarios de forma directa ni indirecta. Todo el procesamiento de pagos, incluyendo la recepción, custodia y transferencia de fondos, es realizado íntegramente por Stripe Payments Europe, Ltd., entidad constituida en Irlanda y autorizada por el Banco Central de Irlanda como entidad de dinero electrónico (referencia C187865), regulada bajo la Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2). La función de Atbion se limita exclusivamente a transmitir las instrucciones de pago de los Usuarios a Stripe a través de su API, sin intervenir en ningún momento en el flujo de fondos. Por consiguiente, Atbion no presta servicios de pago en el sentido del Anexo I de la Directiva PSD2, y su actividad no se encuentra dentro del ámbito de aplicación de dicha Directiva. La supervisión regulatoria de los servicios de pago corresponde exclusivamente al Banco Central de Irlanda en relación con Stripe. Atbion OÜ, como proveedor técnico sin intervención directa en el flujo de fondos, está sujeta a la supervisión general empresarial de la Finantsinspektsioon únicamente en lo que respecta a sus obligaciones AML/KYC.

Proveedor de Servicios de Pago Regulado. Los servicios de pago son proporcionados por Stripe Payments Europe, Ltd., una empresa constituida en Irlanda y autorizada por el Banco Central de Irlanda como entidad de dinero electrónico (referencia C187865). Los términos de servicio de Stripe están disponibles en https://stripe.com/legal. Al utilizar Viuzi, los usuarios aceptan adicionalmente el Acuerdo de Cuenta Conectada de Stripe (Stripe Connected Account Agreement) aplicable a los Proveedores de Servicios.

2.1. Métodos de pago para Solicitantes de Servicios

Los Solicitantes de Servicios pueden utilizar los siguientes métodos de pago para abonar los servicios contratados a través de la Plataforma:

a) Tarjetas de pago: Tarjetas de débito y crédito de las principales redes (Visa, Mastercard, American Express y otras aceptadas por Stripe).

b) Adeudo directo SEPA (SEPA Direct Debit): Disponible para titulares de cuentas bancarias en la zona SEPA (Zona Única de Pagos en Euros). Este método permite el cargo directo en la cuenta bancaria del Solicitante.

c) Stripe Link: Método de pago acelerado de Stripe que permite al usuario guardar y reutilizar sus datos de pago de forma segura para agilizar futuras transacciones.

2.2. Verificación de métodos de pago

Antes de que un método de pago pueda utilizarse para transacciones en la Plataforma, Stripe puede realizar una verificación del mismo (por ejemplo, mediante un microcargo temporal o una verificación de los datos de la tarjeta). La Plataforma no almacena directamente los datos completos de los instrumentos de pago; esta información es gestionada por Stripe conforme a los estándares PCI-DSS.

2.3. Pagos mediante SEPA Direct Debit

Para pagos mediante SEPA Direct Debit, se aplicarán las condiciones de pre-notificación conforme al Reglamento (UE) 260/2012. El Solicitante será notificado con al menos catorce (14) días naturales conforme al Reglamento (UE) 260/2012 (salvo que las partes hayan acordado contractualmente un plazo inferior en el mandato SEPA) de antelación antes de cada cargo. La exención de SCA para adeudos SEPA recurrentes se aplica conforme al Reglamento Delegado (UE) 2018/389.

3.1. Moneda principal

La moneda principal de operación de la Plataforma es el euro (EUR). Todos los precios de servicios, comisiones de la Plataforma, suscripciones y liquidaciones se expresan y procesan en EUR, salvo que se indique expresamente lo contrario.

3.2. Moneda secundaria

El dólar estadounidense (USD) está disponible como moneda secundaria para determinadas transacciones, según la configuración de la Plataforma y la disponibilidad geográfica.

3.3. Conversión de divisas

Cuando una transacción implique una conversión de divisas, esta será realizada por Stripe a los tipos de cambio vigentes en el momento de la transacción. Stripe podrá aplicar un margen de conversión según sus propios términos de servicio. Atbion no controla los tipos de cambio aplicados ni los márgenes de conversión, y no será responsable de las diferencias derivadas de la fluctuación de los tipos de cambio.

Stripe puede aplicar un margen de conversión (actualmente aproximadamente un 2% sobre el tipo de cambio del Banco Central Europeo). El programa de tarifas completo de Stripe está disponible en https://stripe.com/pricing. Atbion se compromete a garantizar la transparencia en la conversión de divisas: antes de cualquier transacción que implique conversión de moneda, se mostrará al Usuario información clara sobre el tipo de cambio aplicado y el coste estimado de la conversión.

3.4. Liquidación en monedas locales del EEE

Para Proveedores establecidos en países del EEE que no utilizan el euro (por ejemplo, Suecia/SEK, Dinamarca/DKK, Polonia/PLN), los pagos se liquidarán en la moneda local del Proveedor cuando esté disponible a través de Stripe, o en EUR si la moneda local no está soportada. Los costes de conversión de moneda serán los aplicados por Stripe conforme a su política de cambio.

4.1. Descripción general

El flujo de pagos en Viuzi sigue un modelo de cargo posterior a la finalización del servicio. No se realizan retenciones, cargos anticipados ni depósitos en garantía (escrow) en el momento de la aceptación de una propuesta.

4.2. Etapas del flujo de pago

4.2.1. Verificación del método de pago (aceptación de propuesta)

Cuando un Solicitante acepta la propuesta de un Proveedor para un trabajo, el sistema realiza las siguientes acciones:

a) Se crea un Stripe SetupIntent para verificar que el método de pago del Solicitante es válido y está operativo. b) El endpoint de aceptación devuelve la información de la invitación, una indicación de si se requiere acción adicional del usuario (requires_action) y, en su caso, un secreto de cliente (client_secret) para completar la autenticación del método de pago (por ejemplo, autenticación 3D Secure). c) No se realiza ningún cargo, retención, autorización ni depósito en garantía en este momento. El cargo efectivo solo se producirá una vez completado el trabajo.

d) Autenticación Reforzada del Cliente (SCA). De conformidad con el Reglamento Delegado (UE) 2018/389 y la Directiva PSD2 (UE) 2015/2366, Stripe aplica los requisitos de Autenticación Reforzada del Cliente (Strong Customer Authentication, SCA) en las transacciones que lo requieran, incluyendo autenticación 3D Secure cuando sea necesario. Atbion no controla directamente el proceso de SCA, que es gestionado íntegramente por Stripe conforme a sus obligaciones regulatorias.

4.2.2. Ejecución del servicio

El Proveedor ejecuta el servicio contratado. Durante esta fase, el estado de la invitación progresa a través de los estados IN_PROGRESS y WORK_DONE.

4.2.3. Confirmación de finalización

Una vez que el Proveedor marca el trabajo como WORK_DONE, el Solicitante confirma la finalización y calidad del trabajo, momento en el cual el estado pasa a COMPLETED.

4.2.4. Liquidación (Settlement)

Una vez alcanzado el estado COMPLETED, se inicia automáticamente el proceso de liquidación:

a) Cargo al Solicitante: El sistema realiza el cargo efectivo al método de pago del Solicitante por el importe total acordado del trabajo. El cargo se realiza de forma automática en el siguiente ciclo de procesamiento, que no excederá de veinticuatro (24) horas desde la confirmación del estado COMPLETED.

b) Generación de facturas: El sistema genera automáticamente:

• Factura de servicio: Emitida con el Proveedor como emisor y el Solicitante como receptor, por el importe total del servicio prestado.
• Factura de comisión de la Plataforma: Emitida por Atbion al Proveedor, por el importe correspondiente a la comisión de intermediación.

c) Transferencia al Proveedor: Una vez confirmado el cobro, los fondos se transfieren a la cuenta del Proveedor en Stripe Connect, una vez deducida la comisión de la Plataforma y respetando el plazo de pago (payout delay) correspondiente al plan de suscripción del Proveedor.

d) El estado de la invitación pasa a SETTLED, indicando que la transacción ha sido completamente liquidada.

5.1. Comisión por servicio

Viuzi cobra una comisión porcentual sobre el importe total de cada trabajo completado y liquidado. Esta comisión se deduce automáticamente antes de transferir los fondos al Proveedor.

5.2. Variación según plan de suscripción

El porcentaje de comisión varía en función del plan de suscripción contratado por el Proveedor:

Los porcentajes exactos de comisión se publican en la página de precios de la Plataforma (viuzi.com/pricing) y se comunican al Proveedor al momento de la suscripción al plan correspondiente.

Ejemplo ilustrativo (plan FREE): Para un servicio con precio acordado de 100,00 EUR: Comisión de la Plataforma (5%): 5,00 EUR; Tarifa de procesamiento de Stripe (~1,5% + 0,25 EUR): 1,75 EUR; Importe neto transferido al Proveedor: 93,25 EUR. Los importes exactos de Stripe pueden variar según el método de pago utilizado.

5.3. Tarifas de procesamiento de pagos

Las tarifas de procesamiento de pagos cobradas por Stripe se aplican adicionalmente a las comisiones de la Plataforma y se deducen del importe a transferir al Proveedor, adicionalmente a la Comisión de la Plataforma. Estas tarifas son establecidas por Stripe conforme a sus propios términos y condiciones y pueden variar según el método de pago utilizado, el país de emisión del instrumento de pago y otros factores.

Las tarifas actualizadas de procesamiento de Stripe están disponibles en https://stripe.com/pricing. A título indicativo, la tarifa vigente para tarjetas europeas es aproximadamente del 1,5% + 0,25 EUR por transacción, si bien esta tarifa puede variar según el tipo de tarjeta y el método de pago utilizado.

5.4. Transparencia

El Proveedor podrá consultar en todo momento el desglose completo de comisiones y tarifas aplicadas a cada transacción a través de su panel de control en la Plataforma.

6.1. Planes de suscripción disponibles

La Plataforma ofrece los siguientes planes de suscripción: FREE, BASIC, PROFESSIONAL y ENTERPRISE. Cada plan tiene límites y funcionalidades diferenciados, incluyendo: número máximo de trabajos concurrentes, número máximo de trabajos mensuales, número máximo de áreas de servicio, número máximo de miembros de equipo, plazo de pago (payout delay) y porcentaje de comisión.

6.2. Intervalos de facturación

Las suscripciones de pago (BASIC, PROFESSIONAL) están disponibles en dos intervalos de facturación:

a) Mensual: El importe de la suscripción se cobra cada mes en la fecha correspondiente al día de contratación. b) Anual: El importe de la suscripción se cobra una vez al año. El pago anual puede incluir un descuento respecto al precio mensual equivalente, según las condiciones vigentes.

6.3. Renovación automática

Todas las suscripciones de pago se renuevan automáticamente al final de cada período de facturación (mensual o anual), salvo que el usuario cancele la suscripción antes de la fecha de renovación.

Al menos catorce (14) días antes de cada fecha de renovación, Viuzi enviará un recordatorio a la dirección de correo electrónico del Usuario, indicando la fecha de renovación, el importe que se cargará e instrucciones para cancelar. El Usuario puede cancelar en cualquier momento a través de su panel de control antes de la fecha de renovación, conforme a la legislación aplicable y al Código de Obligaciones de Estonia (Võlaõigusseadus, VÕS).

6.4. Cambio de plan

6.4.1. Mejora de plan (upgrade)

El Proveedor puede cambiar a un plan de nivel superior en cualquier momento. El cambio tendrá efecto inmediato. El importe de la nueva suscripción se prorrateará para el período restante del ciclo de facturación vigente.

6.4.2. Reducción de plan (downgrade)

El Proveedor puede cambiar a un plan de nivel inferior. El cambio tendrá efecto al final del período de facturación vigente. El Proveedor seguirá disfrutando de las funcionalidades del plan actual hasta la fecha de renovación. La reducción de plan puede estar sujeta a la verificación de que la actividad actual del Proveedor (trabajos concurrentes, áreas de servicio, miembros de equipo) no exceda los límites del nuevo plan.

6.5. Cancelación de suscripción

a) El Proveedor puede cancelar su suscripción de pago en cualquier momento a través de su panel de control en la Plataforma. b) La cancelación tendrá efecto al final del período de facturación vigente. No se realizarán cargos adicionales tras la fecha de cancelación. c) El Proveedor seguirá teniendo acceso a las funcionalidades del plan contratado hasta la fecha de vencimiento del período de facturación en curso. d) Tras la cancelación, la cuenta del Proveedor se ajustará automáticamente al plan FREE, con sus correspondientes límites y condiciones. e) Los trabajos en curso no se verán afectados por la cancelación de la suscripción y se liquidarán de acuerdo con las condiciones aplicables en el momento de su aceptación.

6.6. Facturas de suscripción

Las facturas de suscripción son emitidas por Atbion OÜ a través del sistema de facturación de Stripe (Stripe Billing), y están disponibles en el portal de facturación accesible desde la Plataforma. El Proveedor puede acceder a sus facturas de suscripción a través de su panel de control en la Plataforma.

6.7. Plan ENTERPRISE

Los términos del plan ENTERPRISE se establecen en un contrato específico entre el Proveedor y Atbion OÜ, que prevalece sobre esta Política en caso de conflicto.

6.8. IVA en Suscripciones

Las suscripciones a los planes de la Plataforma constituyen prestaciones de servicios electrónicos sujetas a IVA. El tratamiento fiscal aplicable es:

(a) Para suscriptores con NIF intracomunitario válido en otro Estado miembro: inversión del sujeto pasivo (reverse charge) conforme al Art. 196 de la Directiva 2006/112/CE;

(b) Para suscriptores establecidos en Estonia: IVA estonio al tipo vigente (actualmente 22%);

(c) Para suscriptores establecidos fuera de la UE o sujetos pasivos no establecidos en la UE: el lugar de prestación del servicio se determinará conforme al artículo 44 de la Directiva 2006/112/CE (lugar donde el destinatario tenga su sede de actividad económica), y la transacción quedará sujeta al mecanismo de inversión del sujeto pasivo o exenta de IVA según corresponda a la jurisdicción del suscriptor.

7.1. Factura de servicio

Una vez completado y liquidado un trabajo, el sistema genera automáticamente una factura de servicio con los siguientes datos:

a) Datos del emisor (Proveedor de Servicios): nombre o razón social, dirección, número de identificación fiscal (si procede). b) Datos del receptor (Solicitante de Servicios): nombre o razón social, dirección, número de identificación fiscal (si procede). c) Descripción del servicio prestado. d) Importe total del servicio. e) Fecha de emisión y número de factura. f) Referencia al trabajo en la Plataforma (ID del trabajo).

Los precios acordados entre Proveedor y Solicitante a través de la Plataforma se expresan sin IVA (neto). El IVA aplicable, si procede, será calculado y reflejado en la factura de servicio de acuerdo con la normativa fiscal del lugar de prestación del servicio, conforme a los artículos 44 y 45 de la Directiva IVA 2006/112/CE.

7.2. Factura de comisión de la Plataforma (autofacturación)

Adicionalmente, el sistema genera una factura de comisión emitida por Atbion al Proveedor, que incluye:

a) Datos del emisor: Atbion OÜ, con su NIF-IVA (EE102728154). b) Datos del receptor: el Proveedor de Servicios. c) Concepto: comisión de intermediación por el trabajo correspondiente. d) Importe de la comisión (porcentaje aplicado sobre el importe del servicio). e) Desglose del IVA aplicable, si procede. f) Fecha de emisión y número de factura.

Todas las facturas generadas por la Plataforma cumplen con los requisitos de la sección 7(1) de la Ley de Contabilidad de Estonia (Raamatupidamise seadus) y del artículo 226 de la Directiva del IVA 2006/112/CE, incluyendo: número de factura secuencial, fecha de emisión, datos completos del emisor y receptor, descripción del servicio, cantidad, precio unitario, importe total, tipo de IVA aplicable, importe del IVA y condiciones de pago.

La autorización de autofacturación (self-billing) y su base legal se detallan en la Sección 6.2bis de los Términos del Marketplace, conforme al artículo 224 de la Directiva IVA y el artículo 7 de la Ley de Contabilidad de Estonia. El Proveedor otorga su consentimiento expreso al mecanismo de autofacturación durante el proceso de onboarding, mediante aceptación específica y diferenciada conforme al artículo 224 de la Directiva IVA 2006/112/CE. El Proveedor recibirá cada factura emitida en su nombre y dispondrá de un plazo de 15 días hábiles para objetar su contenido.

7.3. Descarga de facturas en formato PDF

Todas las facturas generadas por la Plataforma están disponibles para su descarga en formato PDF a través del panel de control del usuario correspondiente. Las facturas se generan automáticamente y pueden descargarse en cualquier momento. Las facturas estarán disponibles en la Plataforma durante un mínimo de diez (10) años desde su emisión, conforme a los plazos de conservación máximos exigidos por la normativa aplicable en las jurisdicciones de operación.

7.4. Facturas correctivas

En caso de reembolso total o parcial, el sistema generará las facturas correctivas correspondientes para reflejar el ajuste económico, de conformidad con la normativa fiscal aplicable.

8.1. Principios generales

Viuzi se compromete a garantizar el cumplimiento contractual y equidad en las transacciones. Los reembolsos se gestionan caso por caso, atendiendo a las circunstancias específicas de cada situación.

8.2. Reembolsos totales

Se podrá conceder un reembolso total del importe del servicio en los siguientes supuestos:

a) Servicio no iniciado: El Proveedor no ha iniciado la ejecución del servicio contratado y el trabajo se cancela antes del comienzo de la prestación. b) Incomparecencia del Proveedor (no-show): El Proveedor no se presenta en la fecha y hora acordadas para la prestación del servicio, sin justificación válida ni comunicación previa. c) Error de la Plataforma: Un error técnico de la Plataforma ha impedido la correcta prestación del servicio o ha ocasionado un cargo indebido.

8.3. Reembolsos parciales

Se podrá conceder un reembolso parcial del importe del servicio en los siguientes supuestos:

a) Trabajo incompleto: El Proveedor ha ejecutado parcialmente el servicio contratado pero no lo ha completado en su totalidad, sin justificación válida. b) Disputas de calidad: El Solicitante alega que la calidad del servicio prestado no se ajusta a lo acordado, y tras la investigación pertinente se determina que existe una discrepancia significativa entre el servicio ofertado y el servicio efectivamente prestado. c) Acuerdo entre las partes: El Proveedor y el Solicitante alcanzan un acuerdo amistoso que incluye un reembolso parcial, comunicado a la Plataforma para su ejecución.

8.4. Proceso de solicitud de reembolso

a) El Solicitante debe presentar la solicitud de reembolso a través de la Plataforma o mediante correo electrónico a legal@viuzi.com, indicando el ID del trabajo, los motivos de la solicitud y cualquier documentación de apoyo. b) Viuzi acusará recibo de la solicitud en un plazo máximo de tres (3) días hábiles. c) La Plataforma investigará la solicitud, pudiendo solicitar información adicional a ambas partes. d) Los plazos de resolución de solicitudes de reembolso son los siguientes: (i) Solicitudes sin controversia (cuando el Proveedor acepta el reembolso o no responde en plazo): resolución en quince (15) días hábiles desde la recepción de la solicitud completa; (ii) Solicitudes con controversia (cuando el Proveedor se opone al reembolso): resolución en veinte (20) días hábiles desde la recepción de toda la documentación de ambas partes.

e) El Proveedor será notificado de la solicitud de reembolso dentro de las veinticuatro (24) horas siguientes a su recepción y dispondrá de siete (7) días naturales para presentar su respuesta y evidencia. En caso de no responder dentro de dicho plazo, Atbion OÜ resolverá con base en la información disponible.

8.5. Facturación correctiva por reembolsos

En caso de reembolso total o parcial, el sistema generará automáticamente las facturas correctivas necesarias para reflejar el ajuste económico, tanto para la factura de servicio como para la factura de comisión de la Plataforma, de conformidad con la normativa fiscal aplicable. En caso de reembolso total, Atbion reembolsará al Proveedor la Comisión de la Plataforma correspondiente. En reembolsos parciales, la Comisión se recalculará proporcionalmente sobre el importe efectivamente retenido.

8.6. Plazo de procesamiento del reembolso

a) Los reembolsos aprobados serán iniciados dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la aprobación. El tiempo total desde el reembolso aprobado hasta el abono en la cuenta del Usuario no excederá de catorce (14) días naturales, conforme a los estándares de calidad de servicio de la Plataforma y la Directiva 2011/7/UE sobre morosidad en operaciones comerciales. b) El plazo de reflejo efectivo en la cuenta del Solicitante puede variar según la entidad financiera emisora del instrumento de pago.

8.7. Método de reembolso

Los reembolsos se realizarán siempre al mismo método de pago utilizado originalmente para la transacción. No se realizarán reembolsos a métodos de pago diferentes del original, salvo que el método original ya no esté disponible, en cuyo caso se acordará con el Solicitante un método alternativo.

8.8. Supuestos no reembolsables

No se concederá reembolso en los siguientes casos:

a) El servicio ha sido prestado de forma completa y conforme a lo acordado, y el Solicitante simplemente ha cambiado de opinión. b) El Solicitante no presenta la solicitud de reembolso dentro de los sesenta (60) días naturales siguientes a la finalización del trabajo. Para trabajos de importe superior a 5.000 EUR, el plazo será de noventa (90) días naturales. c) La reclamación se basa en circunstancias fuera del control del Proveedor y de la Plataforma (fuerza mayor).

9.1. Proceso interno de resolución de disputas

a) En caso de desacuerdo entre el Proveedor y el Solicitante respecto a la calidad, alcance o finalización de un servicio, ambas partes deben intentar resolver la disputa de manera amistosa a través de la Plataforma. b) Si no se alcanza un acuerdo, cualquiera de las partes puede solicitar la intervención de Viuzi como mediador interno. La Plataforma revisará las pruebas presentadas por ambas partes y emitirá una resolución en un plazo máximo de veinte (20) días hábiles desde la recepción de toda la documentación de ambas partes. c) La resolución de la Plataforma tendrá carácter provisional para ambas partes en lo que respecta a la gestión de los fondos de la transacción. La resolución de la Plataforma se aplicará provisionalmente a los fondos en disputa. Cualquiera de las partes podrá impugnarla en un plazo de 15 días hábiles mediante la Política de Resolución de Disputas o ante los tribunales competentes. d) Si alguna de las partes no está conforme con la resolución, podrá recurrir al procedimiento de mediación externa descrito en los Términos del Marketplace (Sección 9).

9.2. Contracargos (chargebacks) a través de Stripe

a) Un contracargo se produce cuando un Solicitante disputa un cargo directamente con su entidad bancaria o emisora de la tarjeta de pago, en lugar de hacerlo a través de la Plataforma. b) Cuando se recibe un contracargo, Viuzi cooperará con Stripe para proporcionar la documentación y las pruebas necesarias para responder a la disputa ante la entidad financiera. c) El Proveedor se compromete a cooperar con la Plataforma proporcionando la documentación que acredite la correcta prestación del servicio. d) Los contracargos resueltos a favor del Solicitante podrán resultar en la reversión del pago al Proveedor. La Plataforma informará al Proveedor de cualquier contracargo que le afecte. e) Viuzi se reserva el derecho de repercutir al Proveedor las tarifas de contracargo cobradas por Stripe cuando el contracargo sea consecuencia de una actuación atribuible al Proveedor (por ejemplo, servicio no prestado, incumplimiento de las condiciones acordadas). f) El uso reiterado o abusivo de contracargos por parte de un Solicitante podrá dar lugar a la restricción o terminación de su cuenta.

Plazos de las redes de tarjetas. El Usuario debe tener en cuenta que las redes de tarjetas (Visa, Mastercard) imponen plazos estrictos para la presentación de evidencia en disputas de contracargo, generalmente entre siete (7) y veintiún (21) días desde la notificación. El incumplimiento de estos plazos puede resultar en la resolución automática a favor del titular de la tarjeta. Se recomienda consultar la Política de Resolución de Disputas (www.viuzi.com/legal/politica-de-resolucion-de-disputas) para el procedimiento detallado.

10.1. Alta en Stripe Connect

Para recibir pagos a través de la Plataforma, el Proveedor debe completar el proceso de alta en Stripe Connect, proporcionando la información requerida por Stripe, incluyendo datos bancarios, datos de identificación fiscal y cualquier otra información necesaria para cumplir con la normativa de prevención del blanqueo de capitales y "conoce a tu cliente" (KYC/AML).

10.2. Plazo de pago (payout delay)

a) El plazo entre la liquidación de un trabajo (estado SETTLED) y la recepción efectiva de los fondos en la cuenta bancaria del Proveedor varía según el plan de suscripción contratado:

Los plazos exactos se publican en https://www.viuzi.com/pricing.

b) Los plazos concretos se comunican al Proveedor al momento de la suscripción y están disponibles en la página de precios de la Plataforma.

Nota: Los plazos de pago indicados pueden verse afectados por la existencia de disputas activas sobre el trabajo en cuestión. En caso de disputa, los fondos podrán ser retenidos conforme a la Sección 10.5 hasta la resolución de la misma.

c) El plazo de pago es configurable y puede variar en función de actualizaciones de los planes de suscripción, previa notificación al Proveedor.

d) En ningún caso el plazo de pago total (desde la liquidación hasta la recepción efectiva de los fondos) excederá de treinta (30) días naturales para cualquier plan de suscripción, conforme al límite máximo establecido en la Directiva 2011/7/UE sobre lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales.

10.3. Transferencia a cuenta bancaria

Los fondos se transfieren a la cuenta bancaria del Proveedor a través de Stripe Connect. Las transferencias se realizan en la moneda de la transacción (EUR por defecto). Si la cuenta bancaria del Proveedor opera en una moneda diferente, Stripe realizará la conversión de divisas conforme a sus tipos de cambio y tarifas aplicables.

10.4. Umbral mínimo de pago

a) La Plataforma establece un umbral mínimo de pago de cinco euros (5,00 EUR), por debajo del cual los fondos se acumularán hasta alcanzar dicho umbral antes de realizar la transferencia. Si el saldo acumulado no alcanza el umbral en un período de noventa (90) días, se realizará la transferencia independientemente del importe. b) El umbral mínimo vigente se comunica al Proveedor a través de su panel de control y en las condiciones del plan de suscripción. Cualquier modificación del umbral será notificada con treinta (30) días de antelación.

10.5. Retención de fondos liquidados

La presente sección se refiere exclusivamente a la retención de fondos que ya han sido liquidados y se encuentran en la cuenta Stripe Connect del Proveedor, no a retenciones previas al cobro.

Esta retención se aplica exclusivamente sobre fondos ya liquidados y acreditados en la cuenta Stripe Connect del Proveedor, y es independiente del proceso de verificación del método de pago del Solicitante descrito en la Sección 4.

Viuzi se reserva el derecho de solicitar a Stripe la retención temporal de los fondos del Proveedor en los siguientes supuestos. En todo caso, los fondos son custodiados por Stripe Payments Europe, Ltd. en cuentas segregadas y no forman parte del patrimonio de Atbion OÜ:

a) Investigación activa de una disputa o reclamación relacionada con un trabajo del Proveedor. b) Sospecha fundada de fraude o actividad irregular. c) Contracargo (chargeback) pendiente de resolución. d) Requerimiento de una autoridad competente.

La retención se levantará una vez resuelta la circunstancia que la motivó, y en todo caso no podrá exceder de noventa (90) días naturales, salvo que una autoridad competente ordene lo contrario o que exista un procedimiento judicial en curso que justifique la extensión. Transcurrido dicho plazo sin resolución, los fondos serán liberados al Proveedor, salvo obligación legal en contrario. El Proveedor será informado de la retención, de los motivos de la misma y del plazo estimado de resolución dentro de los tres (3) días hábiles siguientes a la imposición de la retención.

10.6. Intereses por Demora

Si Atbion no transfiere los fondos liquidados al Proveedor dentro del plazo de pago aplicable según su Plan, el Proveedor tendrá derecho a intereses de demora al tipo establecido por el Banco Central Europeo más ocho (8) puntos porcentuales, conforme a la Directiva 2011/7/UE sobre lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales. No será necesario requerimiento previo para el devengo de intereses. Los intereses se calcularán desde el día siguiente al vencimiento del plazo de pago hasta la fecha efectiva de la transferencia.

10.7. Protección de Fondos en Caso de Insolvencia

Los fondos de los Usuarios son custodiados por Stripe Payments Europe, Ltd. en cuentas segregadas de clientes y no forman parte del patrimonio de Atbion OÜ. En caso de insolvencia de Atbion, los fondos custodiados por Stripe permanecen como propiedad de los respectivos Usuarios y están protegidos conforme a las obligaciones de salvaguarda de Stripe como entidad de dinero electrónico autorizada (Directiva 2009/110/CE, artículo 7). Los Proveedores con saldos pendientes de liquidación podrán reclamar directamente a Stripe conforme al Acuerdo de Cuenta Conectada.

10.8. Compensación de importes

Atbion se reserva el derecho de compensar cualquier importe que el Proveedor deba a la Plataforma (comisiones, tarifas de chargeback, reembolsos) con las cantidades pendientes de transferencia al Proveedor, conforme al artículo 197 del Código de Obligaciones de Estonia (VÕS).

10.9. Fuerza mayor en el procesamiento de pagos

En caso de interrupción del servicio de Stripe u otro evento de fuerza mayor que afecte al procesamiento de pagos, Atbion notificará a los usuarios afectados y coordinará con el procesador la resolución. Atbion no será responsable de retrasos en pagos derivados de fallos del procesador, sin perjuicio de los derechos de los usuarios conforme a la normativa aplicable.

11.1. Responsabilidad del Proveedor

a) El Proveedor de Servicios es el único responsable del cumplimiento de todas las obligaciones fiscales derivadas de su actividad en la Plataforma, incluyendo pero no limitado a: declaración e ingreso del impuesto sobre la renta, IVA u otros impuestos indirectos aplicables, cotizaciones a la seguridad social y cualquier otra obligación tributaria exigida por la legislación de su país de establecimiento o de prestación del servicio.

b) Atbion no actúa como agente fiscal del Proveedor ni asume responsabilidad alguna por las obligaciones tributarias del mismo.

11.2. IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido)

a) Las comisiones cobradas por Atbion al Proveedor estarán sujetas al IVA cuando así lo exija la normativa aplicable. En el caso de Proveedores establecidos en la Unión Europea, la aplicación del IVA se regirá por las normas de la Directiva 2006/112/CE y la normativa nacional correspondiente.

b) Atbion emite sus facturas de comisión con el NIF-IVA EE102728154. Si el Proveedor está registrado a efectos de IVA en un Estado miembro distinto de Estonia, la transacción podrá estar sujeta al mecanismo de inversión del sujeto pasivo (reverse charge), conforme al artículo 196 de la Directiva de IVA.

c) Las facturas de servicio generadas por la Plataforma entre Proveedor y Solicitante reflejan la información fiscal proporcionada por ambas partes. El Proveedor es responsable de verificar que dicha información es correcta y completa.

Tratamiento del IVA en Comisiones de la Plataforma. Las comisiones de la Plataforma están sujetas al IVA estonio del 22% para Proveedores establecidos en Estonia. Para Proveedores establecidos en otros Estados miembros de la UE con número de IVA válido, se aplica el mecanismo de inversión del sujeto pasivo (reverse charge, 0% IVA; el Proveedor autoliquida en su jurisdicción). Para Proveedores fuera de la UE, el tratamiento del IVA depende de las reglas de lugar de prestación conforme al artículo 44 de la Directiva del IVA 2006/112/CE.

11.3. Documentación fiscal proporcionada por la Plataforma

La Plataforma proporciona la siguiente documentación a efectos fiscales:

a) Facturas de comisión de la Plataforma (emitidas por Atbion al Proveedor). b) Facturas de servicio (generadas automáticamente por cada trabajo completado). c) Facturas de suscripción (emitidas por Atbion OÜ a través de Stripe Billing). d) Historial de transacciones exportable desde el panel de control.

11.4. Retención de información fiscal

Atbion podrá estar obligada a comunicar determinada información sobre las transacciones de los Proveedores a las autoridades fiscales competentes, de conformidad con la Directiva DAC7 (Directiva 2021/514/UE) y cualquier otra normativa de intercambio de información fiscal aplicable. El Proveedor será informado de estas obligaciones de comunicación.

Conforme a la Directiva DAC7 (2021/514/UE), Atbion está obligada a reportar al Consejo de Impuestos y Aduanas de Estonia (Maksu- ja Tolliamet, MTA) información sobre Proveedores que superen 2.000 EUR en contraprestaciones o 25 transacciones completadas por año natural. Los datos reportados incluyen: nombre, dirección, NIF, fecha de nacimiento, cuenta bancaria, contraprestación total, número de transacciones y comisiones de la plataforma. Los Proveedores serán notificados anualmente de los datos reportados.

11.5. Prevención del blanqueo de capitales (AML)

Atbion OÜ cumple con las obligaciones aplicables en materia de prevención del blanqueo de capitales conforme a la Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6) y la Ley estonia de Prevención del Blanqueo de Capitales (Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus). Las verificaciones KYC/AML son realizadas por Stripe como proveedor de servicios de pago regulado. Atbion OÜ cooperará con las autoridades competentes en caso de actividades sospechosas y cumplirá con las obligaciones de screening de sanciones de la UE.

12.1. Pagos fallidos del Solicitante

a) Si el cargo al método de pago del Solicitante falla durante el proceso de liquidación, el sistema reintentará el cobro de forma automática conforme a los parámetros configurados por Stripe. b) En caso de fallo reiterado, la Plataforma notificará al Solicitante para que actualice su método de pago o proporcione uno alternativo. c) Si el pago no se completa en un plazo de quince (15) días naturales desde el primer intento, Viuzi se reserva el derecho de:

• Suspender la cuenta del Solicitante.
• Iniciar las acciones de cobro oportunas.
• Cancelar el trabajo y aplicar las penalizaciones correspondientes. Las penalizaciones por cancelación derivada de fallo de pago consistirán en la aplicación de los intereses de demora conforme a la Directiva 2011/7/UE y, en su caso, la repercusión de los costes de gestión de cobro incurridos por la Plataforma.

12.2. Efectos sobre el Proveedor

a) Cuando un pago del Solicitante falle o esté pendiente, los fondos correspondientes no se transferirán al Proveedor hasta que el cobro se complete satisfactoriamente. b) La Plataforma informará al Proveedor del estado de la liquidación y de cualquier incidencia en el cobro que afecte a sus pagos pendientes.

c) Si tras un período máximo de sesenta (60) días naturales desde el primer intento de cobro fallido no se logra recaudar el pago del Solicitante, Atbion OÜ: (a) informará al Proveedor de la situación, (b) cerrará la reclamación de cobro pendiente, y (c) el Proveedor conservará el derecho de reclamar directamente al Solicitante conforme a la legislación aplicable. Atbion OÜ no asume responsabilidad por pagos incobrables de terceros.

12.3. Importes pendientes del Proveedor

a) Si el Proveedor tiene importes pendientes de pago a la Plataforma (por ejemplo, comisiones no deducidas, tarifas de contracargo o ajustes por reembolsos), Viuzi podrá deducir dichos importes de las futuras liquidaciones del Proveedor. b) Si el Proveedor no tiene liquidaciones futuras suficientes para cubrir los importes pendientes, Viuzi se reserva el derecho de emitir una factura independiente y requerir el pago directo.

13.1. Inaplicabilidad de los derechos de desistimiento de consumidores

Viuzi opera exclusivamente como plataforma B2B para personas jurídicas y profesionales en el ejercicio de su actividad comercial. La Directiva 2011/83/UE sobre derechos de los consumidores y, en particular, el derecho de desistimiento de catorce (14) días, no resultan de aplicación a las transacciones realizadas a través de la Plataforma, al tratarse de relaciones entre empresas.

13.2. Cancelación de suscripciones por Usuarios profesionales

Los Usuarios profesionales podrán cancelar su suscripción en cualquier momento desde su panel de control o mediante comunicación escrita a legal@viuzi.com. La cancelación surtirá efecto al finalizar el período de facturación en curso. No se realizarán reembolsos proporcionales por el período no consumido, salvo que se trate de una cancelación derivada de un incumplimiento por parte de Atbion conforme a la Sección 8 (Reembolsos).

13.3. Información precontractual

Como buena práctica comercial de Atbion, antes de la contratación de cualquier suscripción, Viuzi proporciona al Usuario profesional información clara y completa sobre las características del servicio, el precio total (neto de IVA), la duración del contrato, las condiciones de renovación y cancelación, y la Comisión de la Plataforma aplicable a cada plan.

14.1. Notificación previa

Cualquier modificación de la presente Política será notificada a los usuarios con una antelación mínima de treinta (30) días a la fecha prevista de entrada en vigor, mediante comunicación a la dirección de correo electrónico asociada a la cuenta del usuario y publicación en la Plataforma.

14.2. Aceptación

Se entenderá que el usuario acepta las modificaciones si continúa utilizando los servicios de pago de la Plataforma después de la fecha de entrada en vigor de la Política modificada. En caso de desacuerdo, el usuario podrá cancelar su cuenta antes de la entrada en vigor de las modificaciones.

15.1. Legislación aplicable

La presente Política se rige por el Derecho de la República de Estonia, incluyendo la Ley de Obligaciones (Võlaõigusseadus) y la normativa mercantil aplicable.

15.2. Jurisdicción

Las controversias derivadas de la presente Política se someterán a la jurisdicción exclusiva de los tribunales de Tallinn, Estonia (Harju Maakohus).

15.3. Resolución alternativa de litigios

Para la resolución alternativa de disputas entre Usuarios profesionales y la Plataforma, se aplicarán los mecanismos establecidos en la Política de Resolución de Disputas (www.viuzi.com/legal/politica-de-resolucion-de-disputas), incluyendo la mediación conforme al artículo 12 del Reglamento (UE) 2019/1150 (P2B).